12月18日股票配资十大排名，国家金融监管总局嘉兴监管分局发布一则行政处罚信息公开表，披露了对浙江嘉善联合村镇银行及时任行长等3名相关责任人的处罚情况。
公开表显示，浙江嘉善联合村镇银行因存在监管数据失真;个贷信贷资金被挪用;对公贷款向带有权益性投资性质融资需求的组织授权;向非营销部门下达存款考核指标等4项违法违规行为，被开出140万元的大额罚单。而时任该行行长钟永明、时任该行惠民支行行长何亚华、时任该行姚庄支行客户经理郁佳南3人分别对以上违规事实负有责任，被处以警告。
公开资料显示，浙江嘉善联合村镇银行是杭州联合银行发起设立的村镇银行，截至2023年末，杭州联合银行持有该行40%的股份，东莞集团等22家企业合计持有60%股份，作为子公司，该行的经营数据也会纳入杭州联合银行的财报合并范围。
近两年，杭州联合银行虽然股权稳定性较弱，IPO一直没有进展，但业绩增长稳定，资产负债规模保持高速增长。如今，旗下村镇银行被监管发现存在以违规手段虚增存款的行为，也为该行的经营数据增添了失真的可能。
频现存贷款违规，规模增长被质疑有水分
罚单中，监管机构对浙江嘉善联合村镇银行不正当吸收存款违规行为的具体描述是“对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款”，时任行长钟永明也是因为对这一项违规负责而被警告的。
根据浙江嘉善联合村镇银行各年年报，钟永明担任该行行长多年，直至2023年才卸任行长一职，紧接着，2023年8月，该行监事会会议审议通过，聘请钟永明担任该行监事长，侧面说明浙江嘉善联合村镇银行不正当吸存的行为，可能就发生在近几年。
早在2018年，原银保监会与央行就联合下发了一项通知，明确要求商业银行强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款冲时点的行为。如今，虽然每个季度或者月度末尾下发指标冲存贷款业绩的情况，在银行业仍然不少，但把存款考核指标下达给个人甚至是非营销部门，还因此被处罚的不算多。
然而，浙江嘉善联合村镇银行并不是杭州联合银行旗下第一个因为不正当吸存或虚增存贷款被监管处罚的村镇银行。根据2023年报，杭州联合银行旗下一共有14家纳入合并报表的村镇银行，这些村镇银行的存贷款规模数据都会纳入杭州联合银行的合并报表。在最近一年披露的相关罚单里，有4家都因为存贷款规模增长不合规收到罚单，其中3张罚单的罚款金额都高达百万。
今年7月，国家金融监管总局温州监管分局披露一则原银保监会温州监管分局在2022年12月开出的罚单，显示浙江乐清联合村镇银行因为“以不正当手段吸收存款、发放贷款”等两项违规，被罚款155万元。今年3月，国家金融监管总局台州监管分局对浙江温岭联合村镇银行开出160万元罚单，原因是该行存在“通过不正当方式吸收存款”等3项违规。去年12月，安徽霍山联合村镇银行因为“虚增普惠型小微企业贷款数据”，被国家金融监管总局六安监管分局罚款30万元。
除了旗下村镇银行，杭州联合银行自身的分支机构也有因虚增存贷款而被罚款的经历。2022年12月，杭州联合银行阿克苏分行因为“信贷资金转存银行承兑汇票保证金”等两项违规事实被罚款40万元，将贷款资金作为保证金，循环开立银行承兑汇票并贴现，也是一种虚增贷款的手段。
再看资产负债数据，近几年杭州联合银行的存贷款规模一直以两位数的增速扩张，2021年-2023年，该行的年内存款增速依次为13.1%、20.1%、16.59%，年内贷款增速依次为17.65%、17.29%、16.93%。截至今年三季度末，该行存款余额为4003.38亿元，较年初增加8.95%;贷款余额为3283.22亿元，较年初增加8.01%，但环比二季度末缩水了0.72%。
截至目前，该行共与378个村委建立党建共建关系，建设农村金融服务站550个，布设助农设备621台，让村民足不出村便可享受到小额存取款、线上办贷、生活缴费、智e购商城等一揽子服务，打通了金融服务的“最后一公里”。同时，该行主动对接辖内村党组织领办农民专业合作社，将党建共建作为推进党建与业务深度融合的有效手段，创新推出“强村贷”“助合贷”“新型农民贷”等产品，根据合作社产品服务、单位账户开立、电子银行服务等需求，充分发挥点多面广、方便快捷优势，精心制定共建计划，规划共建项目，力求以灵活多样的方式开展共驻共建活动。截至目前，该行累计为25家村党组织领办农民专业合作社发放贷款2630万元，以实际行动满足其发展需求，切实为农村繁荣、农民增收、农业增效注入金融“活水”。
另一方面，在开户环节，该行工作人员严格做好开户前尽职调查，告知客户出租、出借、出售银行卡的法律责任，引导客户阅读公安部门关于防范金融诈骗、电信网络诈骗及依法安全使用银行卡、对公账户的提示告知书。严防开出可疑卡。
经营业绩稳定增长，IPO迟迟没有进展
与存贷款规模增长违规相对应的，是杭州联合银行利息净收入这项指标的持续下滑。今年前三季度，该行的利息净收入为64.06亿元，较去年同期减少了3.64%。再往前数，杭州联合银行利息净收入的下滑，在去年就开始了，2023年，该行实现利息净收入87.85亿元，同比减少5.39%。
利息净收入的下滑，主要源于利息支出大幅增长，且增长额远高于利息收入。今年前三季度，杭州联合银行的利息支出为79.13亿元，较去年同期增加7.46亿元;利息收入为143.19亿元，较去年同期增加5.03亿元。2023年的利息支出为98.39亿元，较2022年多支出了22.14亿元;利息收入为186.24亿元，较2022年多支出了17.14亿元。
造成这一现状的原因，或与负债端成本难以压降有关。在减费让利等行业大环境的影响下，杭州联合银行的利息收入增长困难，而负债端，该行的资金主要来源于存款，近年来总存款在总融资中占比80%以上，并且，该行存款以定期存款为主，截至 2023 年末，定期存款在总存款中的占比为 57.38%，而2022年末这一比例为53.13%。存款定期化加剧的同时，2023年该行市场融入资金也有所增加，年末同业负债和同业存单合计(不含应计利息)在总负债中占比上升到12.32%，定存与同业负债的成本率都相对较高，这或许也能解释2023年开始该行利息支出大幅增加。
当然，尽管利息净收入出现下滑，杭州联合银行的业绩增长还是稳定的。今年前三季度，该行的营收为90.04亿元，归母净利润为38.72亿元，分别同比增加7.81%、16.81%。只是，业绩的稳定增长，似乎并没有给杭州联合银行的IPO带来任何助力。
2017年，杭州联合银行启动了IPO计划，2020年，中信建投证券完成对该行的上市辅导工作，从此便没有更新的进展。直到2023年2月，杭州联合银行再次发布公告，表示再度接受中信建投证券的上市辅导，根据备案报告，辅导期于2023年5月结束，此后也没有了下文。
IPO的坎坷，一定程度上也与该行分散的股权有关。在杭州联合银行公布的14名大股东中，只有3名股东的持股超过5%，其余的持股比例都很低。分散的股权一定程度上容易导致决策效率低，另一方面，也容易频繁发生股权转让、拍卖等情况。在阿里资产拍卖平台，有一笔89672股的自然人股权以89.67万元的起拍价转让，开拍时间为12月29日。此外，该行法人股东金都房产集团的536.81万股股权今年下半年也拆成了15笔上架拍卖台;第六大股东北京天瑞霞光持有的3000万股股权4次上架阿里资产拍卖，在今年10月29日的第四次拍卖时才有两人报名，最终找到买家。
尽管身处经济较为发达地区，杭州联合银行自身经营相对稳定，但在持股股东、旗下村镇银行都不省心的情况下股票配资十大排名，杭州联合银行依旧烦心事不少。